Напомним, ранее такое предложение (наверное, правильнее сказать, поручение) в своем послании высказал Президент РФ.

Текущие условия и ставка 6% будут действовать для семей с детьми до 6 лет. При этом базовые параметры программы будут сохранены.

«В условиях существенного роста цен наша задача – поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, обеспечить доступность жилья в первую очередь для многодетных семей и семей с маленькими детьми»,
– отметил глава Минфина Антон Силуанов.
По предварительным расчетам Минфина, в текущем году дополнительные расходы федерального бюджета на программу, связанные с ее продлением и с ростом ключевой ставки (если она снова не повысится), составят примерно 260 млрд рублей. Общий прогнозный показатель расходов с учетом продления программы до 2030 года – 1,5 трлн рублей.
Мера по продлению программы направлена на развитие демографической ситуации и помощь тем семьям, кто действительно в этом нуждается.
Кроме того, продолжится реализация программы поддержки многодетных семей, позволяющей полностью или частично погасить ипотеку в размере 450 тысяч рублей. На 2024 год по предварительным расчетам на эти цели потребуется дополнительно порядка 50 млрд рублей.
Новостройки в Москве подорожали за год больше чем на четверть. С первого квартала 2021 года по первый квартал 2022-го средняя цена «квадрата» в Москве выросла на 26,5% и достигла отметки ₽284,6 тыс. (данные «Метриум»).

Мы открываем занавес, об ипотечных продуктах для категорий граждан прошедших процедуру банкротства. Купить жилье можно практически сразу.

По закону заемщик, который не может рассчитаться с долгами, имеет право объявить себя банкротом и добиться списания долгов. Из-за своей специфики процедура банкротства накладывает на физических лиц ряд ограничений. Разберемся, можно ли банкроту оформлять кредиты и как взять ипотеку после банкротства.
Что говорит закон

Последствия признания физического лица банкротом перечислены в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ.

1. Запрещается повторно банкротиться в течение 5 лет.
   
2. После банкротства некоторое время нельзя участвовать в управлении финансовыми, страховыми, кредитными, инвестиционными компаниями и негосударственными пенсионными фондами. Также запрещено открывать ООО в течение 3 лет.
   
3. В течение пяти лет при оформлении любого кредита физическое лицо обязано уведомлять финансовую организацию о прошедшей процедуре банкротства.
   

Таким образом, закон не запрещает оформлять потребительский кредит или ипотеку даже сразу после прекращения производства и реализации имущества. Но в течение первых 5 лет после завершения процедуры банкротства, если клиент хочет оформить кредит, он обязан сообщить в банк о своем статусе банкрота.
Влияет ли банкротство на кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это ключевой показатель при кредитном скоринге, по ней банк оценивает благонадежность заемщика. Если клиент проходил процедуру банкротства, то этот факт будет также отображен в КИ. Но сама процедура не так ощутимо понижает кредитный рейтинг.
Гораздо большее влияние на кредитную историю окажут долги и просрочки, из-за которых заемщику пришлось банкротиться. Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые организации обязаны передавать в течение 5 дней всю информацию, связанную с выданными кредитами:

• сумму,
  
• срок,
  
• дату и размер ежемесячного платежа,
  
• наличие беспроцентного периода (если есть).
  

Если эта информация изменяется, банк обязан сообщить в бюро кредитных историй (БКИ). Например, если клиент внес досрочный платеж и уменьшил общий срок займа. Или, наоборот, если он просрочил выплату и образовалась непогашенная задолженность.
Чтобы взять ипотеку, лучше проверить свою кредитную историю и при необходимости ее поправить. Узнать, в каком именно бюро хранится информация, можно через «Госуслуги». Данные могут находиться в одном из шести аккредитованных БКИ. Запросить электронную кредитную историю можно на сайте самого бюро. Клиенту предоставляется 2 бесплатных запроса в год в каждом БКИ, за последующие придется платить.
В готовом документе будут отображены сведения обо всех кредитах за последние 7 лет — кто выдал, когда, как выплачивался заем. Также заявитель может узнать свой персональный кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше благонадежность клиента и тем выше шанс, что банк одобрит ипотеку. Хорошим считается показатель выше 600 баллов.
Если кредитная история была сильно испорчена, можно попробовать ее улучшить. Для этого необходимо взять небольшой заем, рассрочку или кредитную карту, а затем рассчитаться без задержек. Это поможет поднять кредитный рейтинг на несколько баллов.
Одобрят ли ипотеку после банкротства

У каждого банка свои условия предоставления ипотеки, и к банкротству тоже все относятся по-разному. С одной стороны, банкротство означает, что заемщик не справился с кредитными или иными финансовыми обязательствами. Всегда остается риск, что с новым кредитом история повторится.
С другой стороны, в отличие от потребительского кредита, по ипотеке устанавливают более жесткие требования, которые нивелируют потенциальные риски. При оформлении ипотечного договора банк получает в залог недвижимость. Если клиент не сможет выплатить ипотеку, можно будет продать жилье и таким образом вернуть деньги. Кроме того, для получения ипотеки нужно сделать первоначальный взнос. Если у клиента образуется просроченная задолженность, он рискует потерять и жилье, и свои вложения.
Рекомендуем
Взять ипотеку в банке Ипотечных продуктов

• Низкие процентные ставки
  
• Быстрое оформление
  
• Льготные программы
  

узнать подробнее

Как повысить шансы на одобрение ипотеки после банкротства

Кредитная история — не единственный показатель, участвующий в скоринге. Банк рассматривает несколько параметров в совокупности.
Немаловажным критерием благонадежности клиента являются его доходы. Достаточно подтвердить наличие постоянного официального трудоустройства и дохода. Чем больше доход, тем лояльнее будет банк.
Есть другие способы повысить свою благонадежность в глазах банка.

1. Привлечь созаемщиков
   Если заявку на ипотеку подает семья, супруги автоматически выступают созаемщиками. Также можно привлечь других близких. Созаемщик делит финансовую ответственность и выступает для банка гарантом возврата денег.
   
2. Стать клиентом финансовой организации
   Простой способ повысить лояльность банка — это оформить дебетовую карту или открыть вклад. Наибольшее доверие банк оказывает зарплатным и привилегированным клиентам.
   
3. Предложить большой первоначальный взнос
   Обычно для одобрения ипотеки достаточно внести 15–20%. Но если внести 30–50%, банк может согласиться выдать заем даже при наличии не самой удачной кредитной истории.
   
4. Предоставить имеющееся имущество в залог
   Если у заемщика в собственности есть квартира или дом, их можно заложить. В этом случае на весь срок кредитования на жилье накладывается обременение. Банк вправе продать недвижимость и компенсировать свои убытки, если клиент перестанет платить по кредиту. После выплаты задолженности обременение снимается.
   

Выберите надежный банк, который максимально подходит вам по условиям. Например, при оформлении ипотека с МИРАФФ вы сможете выбрать наиболее выгодную программу и комфортный ежемесячный платеж. Подайте заявку онлайн и получите одобрение уже через 2 минуты.
Как взять ипотеку после банкротства

В целом, процедура проходит как обычно.

1. Сначала нужно найти подходящий банк. Выбирайте крупную финансовую организацию с многолетним опытом работы. Внимательно изучите условия кредитования и требования к заемщику. После этого подайте заявку и дождитесь одобрения. Одобренная заявка будет действовать 90 дней. Обычно этого срока достаточно, чтобы выбрать квартиру, подготовить документы и провести сделку.
   
2. Выбирая квартиру или дом, учитывайте, какие требования к жилью предъявляет банк. Не все варианты подходят под условия ипотеки. Жилье должно быть в хорошем состоянии, все документы должны быть в порядке. Также недвижимость не должна быть уже заложена.
   
3. Подготовьте документы, которые понадобятся для сделки: техническую документацию по объекту недвижимости, договор с продавцом, личные документы участников сделки, другие справки. Как правило, отдельных документов, подтверждающих факт банкротства, предоставлять не нужно. Достаточно отметить нужный пункт в анкете, остальную информацию банк получит из БКИ.
   
4. Застрахуйте недвижимость в страховой компании, аккредитованной выбранным банком, — это обязательно для всех, кто берет ипотеку. Базовая страховка защитит недвижимость от порчи или утраты. Дополнительные страховые услуги помогут рассчитаться с кредитом, даже если клиент останется без работы.
   
5. После того как банк проверит все бумаги, он назначит дату сделки. В указанный день необходимо приехать в отделение, чтобы подписать все документы и передать деньги продавцу. В банке ВТБ ипотечную сделку возможно провести полностью дистанционно.
   
6. Остается зарегистрировать ипотечный договор в Росреестре. Сделать это можно онлайн в самом Росреестре или в отделении МФЦ. Регистрация квартиры занимает 5 дней, жилого дома — 15 дней. После нужно будет получить выписку из ЕГРН. Этот документ подтверждает права нового собственника и содержит необходимые отметки об обременении.
   

Получить ипотеку после банкротства возможно, закон не запрещает банкроту брать кредиты. Но из-за испорченной кредитной истории сделать это будет сложнее. Чтобы банк оформил заявку, нужно поправить кредитный рейтинг, подтвердить свои доходы и доказать кредитоспособность. В этом случае можно стать владельцем своего жилья практически сразу после процедуры банкротства.
Мы готовы в этом вам помочь!

Новостройки в Москве подорожали за год больше чем на четверть. С первого квартала 2021 года по первый квартал 2022-го средняя цена «квадрата» в Москве выросла на 26,5% и достигла отметки ₽284,6 тыс. (данные «Метриум»).

7 апреля СЕВЕРГАЗБАНК кредитует приобретение квартир в новостройках по новым условиям. Обновленная государственная программа поддержки ипотеки предполагает увеличение суммы кредита. Теперь максимальные суммы кредитования составляют 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов.

Для реализации комплекса мер по поддержанию финансовой стабильности и обеспечению непрерывности операционной деятельности финансовых организаций Банк России продолжает проводить операции «валютный своп» Банка России по предоставлению долларов США, а с 24 февраля 2022 года запустил инструмент «валютный своп» Банка России по продаже евро за рубли с последующей их покупкой с расчетами «сегодня/завтра». Дневные лимиты по этим операциям оперативно корректируются с учетом складывающейся ситуации на финансовых рынках. Эта информация ежедневно публикуется в разделах Условия заключения сделок «валютный своп» по продаже долларов США за рубли и Условия заключения сделок «валютный своп» по продаже евро за рубли.

Банк ДОМ.РФ присоединился к специальной программе, которая действует в Краснодарском крае и позволяет быстрее накопить деньги на покупку жилья, в том числе в кредит.

В рамках программы в банке открывается вклад под названием «Накопительная ипотека», который необходимо ежемесячно пополнять минимум на 3000 рублей. За счет субсидирования от региона внесенная сумма будет увеличиваться на 30%. Впоследствии все накопления можно потратить на покупку жилья или первоначальный взнос по ипотеке.

«Отсутствие необходимой суммы на первоначальный взнос по ипотеке — одно из главных препятствий для покупки недвижимости в кредит для многих людей. С помощью вклада „Накопительная ипотека" у граждан появляется возможность быстро накопить необходимую сумму за счет доходности по вкладу, сопоставимой с классическими сберегательными продуктами, а также субсидии региона. Отмечу, что для участия в программе нужно располагать минимальной суммой — для открытия депозита достаточно 3000 рублей», — отметил директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.

Депозит обеспечивает доходность до 8%, максимальная сумма вклада 15 млн рублей. Срок размещения вклада — от 367 до 1795 дней.

Подать заявку на участие в программе «Накопительная ипотека» и ознакомиться с её условиями можно по ссылке.

Благотворительный фонд «Жизнь в Движении» и СЕВЕРГАЗБАНК заключили соглашение о стратегическом партнёрстве.

Главная цель сотрудничества — реализация благотворительной программы «Хочу Ходить», в рамках которой осуществляется протезирование и ортезирование, производство протезно-ортопедических изделий, реабилитация и социальная адаптация детей с ограниченными возможностями.

Евгений Миронов, соучредитель Фонда, Народный артист России:

«Важно, когда неравнодушный бизнес занимается добрыми делами. Мы очень рады обрести стратегического Партнера в лице банка. Уверен, что наше сотрудничество даст свои плоды и мы вместе поможем нашим подопечным встать на ноги и почувствовать себя уверенно в жизни».

СЕВЕРГАЗБАНК — это современный финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, государственных структур. Банк обслуживает более полумиллиона клиентов и входит в топ-30 крупнейших организаций по объему выданной ипотеки и бизнес-кредитов.

«В СЕВЕРГАЗБАНКЕ рады поддержать такой жизненно важный для многих проект, как «Хочу ходить», и содействовать тем самым реализации высокой социальной миссии Фонда», сообщили в пресс-службе финансовой организации. Обратиться в Фонд за соответствующей помощью могут дети из любого российского региона.